Verfügungs­rahmen - Die TF Bank erklärt! 

Sie wollten schon immer wissen, was ein Verfügungsrahmen ist? In diesem Beitrag erfahren Sie mehr.

Ein Verfügungsrahmen ist der Höchstbetrag, den Sie sich zum Beispiel bei einer Bank leihen können. Der Kreditgeber legt das Kreditlimit fest, das auf Ihren Möglichkeiten zur Rückzahlung der Schulden beruht. Dabei spielt Ihr Einkommen und die Rückzahlung vergangener Kredite eine große Rolle.

Die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kunden steht daher in Zusammenhang mit der Bonität. Dabei wird anhand eines Scorings festgelegt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit für eine Rückzahlung der Schulden ist. 

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Kreditgeber verlangen, dass Sie einen Schuldschein unterschreiben. Das ist im Wesentlichen ein Vertrag, in dem Sie versprechen, den Kredit zurückzuzahlen.

Einige Kreditgeber gestatten Ihnen, Zahlungen oder Ratenzahlungen zu tätigen, auch wenn diese zunächst verspätet sind oder fehlen. Die Kreditgeber können und werden unter Umständen Zinsen berechnen. Dies geschieht meist, wenn die Zahlung nach einer bestimmten Zeitspanne nicht erfolgt. Manche Menschen haben eine geringe Bonität, was ihre Möglichkeiten, Kredite zu erhalten, einschränkt.

Welche Faktoren spielen bei dem Verfügungsrahmen eine Rolle?

• Einträge bei dem Bonitätscheck / Scoring (KSV, CRIF)
• Sicherheiten
• Höhe des Einkommens
• Bonität des Kreditnehmers
• Bisherige Geschäftsbeziehungen/ Zahlungsverhalten
• Verwendung des Kreditlimits

Andere Bezeichnungen für Verfügungsrahmen sind:

• Kreditlimit
• Kreditgrenze
• Kreditrahmen
• Kreditlinie
• Kreditfazilität

Was ist der Verfügungsrahmen bei einer Kreditkarte ?

Der Kreditkarteninhaber ist in diesem Fall der Kreditnehmer. Der Verfügungsrahmen kann anhand der obigen Kriterien festgelegt werden. Jede Bank hat unterschiedliche Kriterien nach denen sie entscheidet. Diese Entscheidung liegt also bei der jeweiligen Bank und kann stark abweichen. 

Dadurch kann die/ der Keditkarteninhaber*in Geld abheben oder Zahlungen tätigen, ohne das Kreditkarteninstitut darüber zu informieren. Der eingeräumte Verfügungsrahmen kann sich entweder erhöhen oder verringern. Dies hängt vom Zahlungsverhalten des Kreditnehmers ab. Auch die TF Bank bietet eine Kreditkarte nach diesem Prinzip an. Solche Kreditkarten bezeichnet man als eine Revolving-Kreditkarte.

Bei der Kreditkarte kann der Verfügungsrahmen immer wieder genutzt werden. Die Rückzahlung kann in Teilzahlungen oder vollständiger Zahlung erfolgen. Dabei hat die Bonitätsprüfung eine wichtige Rolle. Wie bereits oben erwähnt, fließt auch Ihr Scoring in die Risikobewertung bei Banken bzw. Kreditkarteninstituten.

Welche Anbieter gibt es bei einer Bonitätsprüfung?

Es gibt eine Vielzahl an Anbietern, die Ihre Bonität prüfen und Informationen bereitstellen können. Darunter auch der KSV als Beispiel. KSV steht für „Kreditschutzverband“. Der KSV gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden*innen. Dadurch dient der KSV als Informationsquelle für Unternehmen oder andere Interessenten. 

Neben der KSV gibt es auch CRIF. CRIF kann Informationen und Auskünfte über die Bonität von Personen geben. Das ist wie bereits erwähnt für viele Interessengruppen wichtig, dabei im Vordergrund stehend: Banken, Versicherungen und Leasinggesellschaften.